연체 금액, 연체 일수, 연체 건수에 따라 신용점수 영향이 완전히 달라요. 10만 원 미만 연체는 아예 기록도 안 남고, 10만 원 이상이어도 5영업일 이내에 갚으면 괜찮아요.
하지만 30만 원 이상 30일 이상 연체하면 단기연체로 기록이 1년간 남고, 100만 원 이상 90일 이상 연체하면 장기연체로 5년간 기록이 남아요. 이 글에서는 연체 금액과 기간에 따른 신용점수 영향과 기록 삭제 기간까지 자세히 알려드릴게요.
연체정보 해제와 삭제는 뭐가 다른가요?
많은 분들이 헷갈려하시는 부분이에요. 해제와 삭제는 완전히 달라요!
연체정보 해제
연체금을 모두 상환했을 때 연체가 해제되었다고 해요. 연체 정보가 해제되었어도 연체 기록 자체가 삭제되지 않고 일정한 시일이 지나야 삭제돼요.
연체정보 삭제
연체 기록의 완전한 삭제를 말해요.
즉, 연체금을 모두 상환했다고 하더라도 연체 정보가 바로 삭제되는 것이 아니라 일정 기간 연체 기록이 남아 있게 돼요!
보통 대출을 이용하려고 하시는 분들이 연체금을 갚으면 그 기록이 바로 삭제되는 줄 아는데, 연체 금액, 연체 건수, 연체 일수에 따라서 최소 1년에서 5년까지 연체 기록이 금융권과 신용정보회사에 남아 있게 돼요.
10만 원 미만 연체는 어떻게 되나요?
10만 원 미만의 연체는 연체 일수 상관없이 신용점수에 영향을 미치지 않아요! 신용정보사나 금융사에 공유가 되지 않아요. 기록도 안 남는 거죠!
| 연체금액 | 연체일수 | 연체건수 | 신용도 영향 | 기록공유기간 |
|---|---|---|---|---|
| 10만 원 미만 | 상관없음 | 상관없음 | 상관없음 | 공유 없음 |
하지만 해당 금융기관에는 기록이 남을 수 있어요. 그 회사에서 추가 대출이나 신용카드 발급 시 불이익이 있을 수 있으니 조심하세요!
10만 원 이상 연체는 어떻게 되나요?
10만 원 이상 금액이면 조금 복잡해져요.
5영업일 이상 30일 미만 연체 (1건)
| 연체금액 | 연체일수 | 연체건수 | 신용도 영향 | 기록공유기간 |
|---|---|---|---|---|
| 10만 원 이상 | 5영업일 이상 | 1건 | 영향 없음 | 연체 기간 동안 신용평가사, 금융사 공유 |
10만 원 이상의 금액을 5영업일 이상 30일 미만으로 연체한 경우 신용도에 영향을 미치지는 않지만, 연체 중인 기간 동안에는 신용평가회사와 금융사가 연체 사실을 공유하게 돼요.
영업일 기준 30일 이전에 연체금을 완납한다면 신용점수에 영향을 미치지 않고 연체 기록은 남지 않아요!
5영업일 이상 연체 (2건 이상)
| 연체금액 | 연체일수 | 연체건수 | 신용도 영향 | 기록공유기간 |
|---|---|---|---|---|
| 10만 원 이상 | 5영업일 이상 | 2건 | 신용 하락 | 변제 후 3년간 기록 |
최근 5년 이내에 10만 원 이상의 금액을 5일 이상 연체한 건수가 2건 이상이 되는 경우에는 신용점수가 곧바로 하락되고, 연체금을 변제하더라도 그 기록이 변제 후 3년간 남아 있게 돼요!
주의사항
여기서 주의할 점은 단기연체 기준에 해당되지 않는 연체는 괜찮다는 게 아니에요. 예를 들어 카드 대금을 10일 늦게 납부했다면 그 기록은 해당 회사에 남게 돼요.
비록 신용평가사 등 금융권의 연체 이력 정보가 공유되지 않더라도 해당 금융기관에서 추가 대출이나 대출 만기 연장 등이 거부될 수 있기 때문에 연체되지 않도록 노력해야 해요!
단기연체(30일 이상)는 어떻게 되나요?
단기연체에 해당하는 내용이에요.
| 연체금액 | 연체일수 | 연체건수 | 신용도 영향 | 기록공유기간 |
|---|---|---|---|---|
| 30만 원 이상 | 30일 이상 | 1건 | 신용 하락 | 변제 후 1년간 기록 |
30만 원 이상의 금액을 30일 이상 한 건이라도 연체하게 되면 그 기록은 연체금을 완납한 날로부터 1년간 연체 기록이 남게 돼요!
신용점수가 하락하고, 대출이나 신용카드 발급이 어려워져요.
장기연체(90일 이상)는 어떻게 되나요?
장기연체에 해당하는 내용이에요. 정말 심각해요!
| 연체금액 | 연체일수 | 연체건수 | 신용도 영향 | 기록공유기간 |
|---|---|---|---|---|
| 100만 원 이상 | 3개월(90일) 이상 | 1건 | 신용 크게 하락 | 변제 후 5년간 기록 |
100만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체한 경우 연체금을 변제하더라도 그 기록은 변제한 날로부터 5년간 남아 있게 돼요!
신용점수가 크게 하락하고, 5년간 금융거래가 거의 불가능해요.
세금 체납은 어떻게 되나요?
세금 체납도 신용점수에 영향을 줘요!
| 연체금액 | 연체일수 | 연체건수 | 신용도 영향 | 기록공유기간 |
|---|---|---|---|---|
| 500만 원 이상 국세, 지방세, 과태료 등 세금 | 상관없음 | 1건 | 신용 하락 | 변제 후 5년간 기록 |
| 국세, 지방세, 과태료 등 세금 | 상관없음 | 3건(1년간) | 신용 하락 | – |
합계 금액 500만 원 이상의 국세, 지방세, 과태료 등의 세금을 체납하거나 1년 동안 3회 이상의 세금 체납 이력이 있는 경우에는 신용점수가 하락되고 세금 완납 후 5년간 그 기록이 남게 돼요!
세금은 꼭 제때 내세요!
휴대폰 요금 미납은 어떻게 되나요?
일반적으로 가장 많은 연체 기록이 남는 이유가 휴대폰 요금 미납 때문이라고 해요!
통화료·데이터 사용료만 미납
통화 서비스나 데이터 서비스 같은 휴대폰 사용료만 미납하면 연체 기록에 남지 않고 신용점수에도 영향이 없어요.
휴대폰 단말기 할부금 미납
휴대폰 단말기 할부금 미납 시에는 연체 기록이 남게 되어 신용점수가 하락해요!
통신요금에는 단말기 할부금이 포함되어 있는 경우가 대부분이기 때문에 사실상 통신요금이 연체되면 대부분 신용점수가 하락하는 경우가 많아요!
많은 분들이 “휴대폰 요금 정도야” 하고 가볍게 생각하시는데, 단말기 할부금이 포함되어 있으면 신용점수에 직격탄이에요!
연체 기록 삭제 기간 정리
10만 원 미만 연체: 기록 없음
10만 원 이상, 5영업일 이상, 30일 미만 연체 (1건): 완납 시 즉시 삭제
10만 원 이상, 5영업일 이상 연체 (2건 이상): 변제 후 3년
30만 원 이상, 30일 이상 연체 (단기연체): 변제 후 1년
100만 원 이상, 90일 이상 연체 (장기연체): 변제 후 5년
세금 500만 원 이상 체납 또는 1년간 3회 이상 체납: 완납 후 5년
연체를 피하려면 어떻게 해야 하나요?
자동이체를 설정하세요. 깜빡하고 못 내는 걸 방지할 수 있어요.
문자 알림 서비스를 신청하세요. 납부일 전에 알려줘요.
여유 자금을 계좌에 넉넉히 남겨두세요.
달력이나 플래너에 납부일을 표시해 두세요.
카드 한도를 낮춰서 과소비를 방지하세요.
여러 카드를 쓰지 말고 한두 개만 쓰세요. 관리가 쉬워져요.
이미 연체했다면 어떻게 해야 하나요?
최대한 빨리 갚으세요. 30일 전에 갚으면 기록이 안 남을 수도 있어요!
분할 상환을 요청하세요. 금융사와 협의하면 분할 납부가 가능할 수도 있어요.
신용회복위원회에 도움을 요청하세요. 채무조정 프로그램이 있어요.
추가 연체를 막으세요. 2건 이상이 되면 더 심각해져요.
마무리하며
신용점수 연체 기준은 10만 원 미만(기록 없음), 10만 원 이상 5일 이상 1건(30일 내 완납 시 영향 없음), 2건 이상(3년 기록) 으로 구분돼요!
단기연체(30만 원 이상 30일 이상)는 1년 기록, 장기연체(100만 원 이상 90일 이상)는 5년 기록 남고, 세금 500만 원 이상 체납도 5년 기록이에요!
휴대폰 단말기 할부금 미납이 가장 흔한 연체 원인이니 주의하세요. 자동이체 설정으로 예방 필수!
연체는 신용점수에 치명타예요! 미리미리 관리해서 좋은 신용점수 유지하세요! 이 글이 도움이 되셨다면 신용 관리하시는 분들께 공유해주세요. 함께 좋은 신용 만들어요!
